Bank-News

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14.02.2012 - D-Mark wird gehortet - Umtausch in Euro weiterhin kostenlos möglich

Was tun, wenn man beim Aufräumen noch D-Mark findet? Behalten oder eintauschen? Viele Menschen sind durch die akute Euro-Schuldenkrise verunsichert. Mancher mag sich wehmütig an die „gute alte Deutsche Mark“ erinnern, die Währung des deutschen „Wirtschaftswunders“. Gut zehn Jahre nach Einführung des Euro-Bargeldes schlummern noch immer beträchtliche D-Mark-Bestände in deutschen Haushalten. Von den ursprünglich ausgegebenen Münzen sind wertmäßig über 40 Prozent nicht in Euro eingetauscht worden. Viele davon ruhen in Sammlerschatullen und Münzalben, vor allem Sondermünzen zu Fünf- und Zehn-Mark. Von den DM-Banknoten wurden hingegen über 97 Prozent eingelöst - ein Betrag von etwa 6,5 Mrd. DM steht hier noch aus. Wer D-Mark in Euro tauschen will, kann dies weiterhin kostenfrei tun: In den Filialen der Deutschen Bundesbank werden nach wie vor D-Mark-Bestände angenommen und in Euro gewechselt, zum offiziellen Kurs von 1 Euro gleich 1,95583 DM. Der Umtausch dort ist unbegrenzt möglich. Das gilt nicht nur für die zuletzt umgelaufenen DM-Münzen und DM-Banknoten, sondern auch für ältere Banknotenausgaben der Bundesbank und ihrer Vorläuferin, der Bank deutscher Länder. So manche alten Geldscheine aus der Frühzeit der Bundesrepublik sind allerdings inzwischen begehrte Sammlerobjekte. Auch für die frühen Fünf-Mark-Gedenkmünzen aus den 1950er Jahren sind Sammler bereit, tief in die Tasche zu greifen. In diesen Fällen lohnt es sich, die Stücke dem Fachhandel anzubieten, bevor man sie bei der Bundesbank zum Nennwert eintauscht.

31.01.2012 - Stichtag 29. Februar: Sparzinsen rechtzeitig abheben

Zu Beginn des Jahres lassen sich Sparer gerne ihre Zinsen gutschreiben. Was viele nicht wissen: Zinsen aus Spareinlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist können in der Regel nur bis Ende Februar abgehoben werden. Ansonsten liegen sie ebenso lange fest wie das eigentliche Guthaben. Verfügungen nach diesem Termin behandeln die Kreditinstitute als vorzeitige Kapitalrückzahlung, für die der Kunde eine Zinsminderung in Kauf nehmen muss. Bankkunden können vom gewöhnlichen Sparbuch oder Sparkonto mit dreimonatiger Kündigungsfrist jeden Monat bis zu 2.000 Euro ohne Kündigung des Sparguthabens abheben. Auch hier gilt: Zinsen aus dem vergangenen Jahr, die bis Ende Februar nicht abgehoben sind, werden dem Kapital zugeschlagen. Sparbuchbesitzer können also noch bis zum 29. Februar 2012 zusätzlich zu den 2.000 Euro die für das Jahr 2011 gutgeschriebenen Zinsen schadlos abheben. Anfang März werden die Zinsen dem Sparguthaben zugerechnet. Dann gilt wieder ausschließlich die 2.000-Euro-Regelung.

17.01.2012 - Ein Jahr Transparenz am Geldautomaten - Kostenfrei Geld abheben auch an der Kasse im Supermarkt

Vor einem Jahr – am 15. Januar 2011 – haben nahezu alle privaten Banken den Preis für Fremdabhebungen an ihren Geldautomaten mit der Girocard auf maximal 1,95 Euro gesenkt. Die Höhe der Gebühr muss dem Kunden vor dem Abheben am Geldautomaten angezeigt und so transparent gemacht werden. Das Abheben am institutseigenen Geldautomaten ist kostenfrei. Das gilt auch für die Bargeldversorgung innerhalb der Banken-Zusammenschlüsse Cash Group und CashPool. Damit sind die privaten Banken der Vorreiter für sinkende Preise an deutschen Geldautomaten. Jeder Sparkasse und Volksbank steht die Teilnahme an dieser kundenfreundlichen und transparenten Vereinbarung offen. In den vergangenen zwölf Monaten sind dadurch die Preise für Fremdkunden spürbar gesunken – laut Verbraucherportal biallo.de von durchschnittlich etwa 5,64 Euro auf 3,97 Euro. Doch einige Institute verlangen von fremden Kunden immer noch bis zum Dreifachen der 1,95 Euro-Regelung der privaten Banken. Tipp: Für Fremdkunden kann es sich also lohnen, einen anderen Geldautomaten aufzusuchen, wenn einem der Preis am zunächst angesteuerten Automaten zu teuer erscheint. Darüber hinaus können alle Bankkunden bundesweit in 1.300 Shell-Tankstellen Bargeld von ihrem Konto auszahlen lassen. Entweder kostenfrei – sofern ihre Bank eine Kooperation mit den Shell-Tankstellen hat – oder für maximal 1,95 Euro. Was viele nicht wissen: Ab einem Einkauf im Wert von 20 Euro können sich Supermarkt-Kunden bei z. B. REWE, Toom und Penny bis zu 200 Euro Bargeld ohne zusätzliche Kosten vom Konto an der Kasse geben lassen.

09.01.2012 - Kontoauszüge aufbewahren

Den Beginn eines neuen Jahres nutzen viele Menschen, um auf- und auszuräumen. Doch Achtung: Kontoauszüge sollte man nicht zu früh wegwerfen. Privatpersonen sind zwar grundsätzlich nicht verpflichtet, Kontoauszüge und andere Bankbelege aufzuheben. Sie sollten es jedoch tun, um wichtige Zahlungen nachweisen zu können. Die Verjährungsfrist beträgt in der Regel drei Jahre (bei Kaufverträgen verjähren Mängelansprüche regelmäßig in zwei Jahren mit Ablieferung der Sache). Aber selbst die regelmäßige Verjährungsfrist kann länger als drei Jahre sein, denn die Frist beginnt grundsätzlich erst am Jahresende mit Entstehung des Anspruchs und der Kenntnis darüber. Wenn Sie von dem Anspruch gar keine Kenntnis hatten, endet die Frist sogar erst nach zehn Jahren. Das heißt: Vor dem Wegwerfen von Kontoauszügen und z. B. Rechnungen vom Versandhändler sollte sorgfältig geprüft werden, ob die Unterlage eventuell noch zur etwaigen Geltendmachung von Ansprüchen benötigt wird. Eine Ausnahme gilt für den Bezug von Leistungen im Zusammenhang mit einem Grundstück, beispielsweise Reparatur- und Wartungsarbeiten an Gebäuden. In diesen Fällen sind Privatpersonen gesetzlich verpflichtet, Rechnungen und Zahlungsbelege wie zum Beispiel Kontoauszüge zwei Jahre lang aufzubewahren (' 14b Abs. 1 Satz 5 Umsatzsteuergesetz). Die Aufbewahrungsfrist beginnt mit dem Schluss des Kalenderjahres, in dem die Rechnung ausgestellt worden ist. Deshalb gilt: Rechnungen und Kontoauszüge von 2010 und 2011 sollten Sie jetzt noch keinesfalls entsorgen.

13.12.2011 - Was Bankkunden zum Jahreswechsel beachten sollten

Zum Jahreswechsel müssen sich die Verbraucher wieder auf Änderungen einstellen. Das gilt auch für Bankkunden. So kann Pfändungsschutz ab 1. Januar 2012 nicht mehr auf dem gewöhnlichen Bankkonto, sondern nur noch auf einem speziellen Pfändungsschutzkonto (P-Konto) in Anspruch genommen werden. Wem die Pfändung droht oder wem bereits gepfändet wird, der sollte noch vor Jahresende sein Bankkonto in ein P-Konto umwandeln lassen. Das kann jeder Bankkunde mit seinem Einzelkonto tun. Bei Gemeinschaftskonten ist eine Umwandlung nicht möglich. Wer eine Immobilie erwirbt, muss in Schleswig-Holstein ab 1. Januar 2012 und in Rheinland-Pfalz ab 1. März 2012 mit einer auf fünf Prozent erhöhten Grunderwerbsteuer rechnen. Wird der Kaufvertrag rechtzeitig vor der Steuererhöhung unterschrieben, bleibt es dagegen bei dem bisherigen Steuersatz von 3,5 Prozent. Die Auszahlung von Riester-Renten kann nach aktuellem Recht frühestens ab Vollendung des 60. Lebensjahres beginnen. Wer einen neuen Riester-Vertrag nach dem Jahresende 2011 abschließt, muss dagegen zwei Jahre länger warten. Denn eine Auszahlung ist dann erst mit Vollendung des 62. Lebensjahres möglich. Das gleiche gilt für Basisrenten (Rüruprenten). Sparer und Anleger mit mehreren Bankverbindungen sollten vor dem anstehenden Jahreswechsel ihre Freistellungsaufträge prüfen: Sind die vom Steuerabzug frei gestellten Beträge auf Konten und Depots noch optimal aufgeteilt? Bei einem Auftrag ist womöglich noch viel Luft, der andere dagegen ist zu knapp bemessen. Dann kann eine neue Aufteilung sinnvoll sein, bevor die ersten Kapitalerträge im neuen Jahr gutgeschrieben werden.

29.11.2011 - Sicher bezahlen mit der Kreditkarte im Internet

Weihnachten kommt immer näher. Die Zeit wird knapper, die Kaufhäuser überfüllter. Da lockt das Online-Shopping für Geschenke im Internet mit der Kreditkarte. Einfach und bequem von zu Hause aus – rund um die Uhr. Wenn Sie einige wichtige Regeln beachten ist die Einkaufstour per Mausklick nicht nur bequem, sondern auch sicher.

• Installieren Sie stets aktuelle Virenscanner und Firewalls und führen Sie regelmäßig die angebotenen Aktualisierungen durch. Shoppen Sie nur mit einem sicheren Computer, nutzen Sie dazu keinen PC in Internet-Cafés.
• Überprüfen Sie die Vertrauenswürdigkeit der Internet-Shops, z. B. anhand von Kundenbewertungen und Gütesiegeln und lesen Sie die AGBs.
• Geben Sie Ihre persönlichen Daten und Ihre Kreditkartennummer nur ein, wenn die SSL-Verschlüsselung bei der Datenübertragung aktiv ist. Dies erkennen Sie daran, dass die Internetadresse mit https:// statt mit http:// beginnt und der Browser ein Schloss-Symbol anzeigt.
• Geben Sie im Internet niemals Ihre Kreditkarten-PIN ein. Sie darf nur für den Bargeldbezug am Geldautomaten und ggf. für die Nutzung im Handel an der Kasse verwendet werden.
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditkartenabrechnung. Bei Auffälligkeiten kontaktieren Sie umgehend Ihre Bank.

15.11.2011 - Bankvollmacht für Notfälle - jederzeit widerrufbar

Niemand ist vor Schicksalsschlägen geschützt. Jeder kann durch Unfall oder Krankheit in seiner Handlungsfähigkeit stark eingeschränkt werden. Und nicht nur altersbedingt können womöglich auch Bankgeschäfte wie Überweisungen oder das Abheben von Bargeld nicht mehr selbst vorgenommen werden. Wer entscheidet und veranlasst dann alles Notwendige? Die nächsten Angehörigen wie Ehepartner oder Kinder sind dazu nicht automatisch berechtigt. Für derartige Notfälle sollte man deshalb rechtzeitig Vorsorge treffen. Wer einen Bevollmächtigten bestimmt, der seine Angelegenheiten regeln soll, kann die gerichtliche Bestellung eines Betreuers vermeiden. Dies geht, indem man gegenüber der Bank einer Vertrauensperson eine "Konto-/Depotvollmacht" erteilt. Sinnvoll ist es, dafür zusammen mit der Vertrauensperson die Bank aufzusuchen. So können etwaige spätere Zweifel an der Wirksamkeit der Vollmachtserteilung im Vorhinein ausgeräumt werden. Die Vollmacht gilt über den Tod hinaus. Wichtig zu wissen: Es handelt sich dabei nicht um eine Generalvollmacht. Das heißt, die Bankgeschäfte, die die Vertrauensperson übernehmen darf, werden vorher klar festgelegt. Die Kreditinstitute halten entsprechende Vordrucke für ihre Kunden bereit. Selbstverständlich kann der Kontoinhaber – und nach seinem Tod der Erbe – die "Konto-/Depotvollmacht" jederzeit ohne Angabe von Gründen widerrufen.

24.11.2011 - Anlageberatung der Banken besser als ihr Ruf

Obwohl die Anlageberatung immer wieder kritisiert wird, ist sie doch besser als ihr Ruf. Denn 80 Prozent der Deutschen sind mit der Anlageberatung ihrer Bank zufrieden - so das Ergebnis einer aktuellen repräsentativen Umfrage durch das ipos-Institut Mannheim im Auftrag des Bundesverbandes deutscher Banken. 16 Prozent der Befragten äußerten hingegen, dass sie mit der Anlageberatung ihrer Bank unzufrieden seien (siehe Grafik). Jeder Zweite gab zudem an, sein Vertrauen in die eigene Bank habe angesichts der Finanz- und Staatsschuldenkrise nicht gelitten. Und mit den Leistungen ihrer Bank sind 88 Prozent der mehr als 1.000 Befragten zufrieden oder sogar sehr zufrieden. Ein erstaunliches Ergebnis, steht es doch im Wiederspruch zu der häufig geäußerten Kritik an den Banken. Gleichwohl muss die Kreditwirtschaft noch viel Überzeugungsarbeit leisten, denn immerhin jeder dritte Deutsche hat eine „nicht so gute“ und 14 Prozent haben sogar eine „schlechte“ Meinung von Banken und Sparkassen.

01.11.2011 - Auf Geld vom Chef und Staat nicht verzichten

Seit einem halben Jahrhundert können Arbeitnehmer Geld vom Chef dazu bekommen, um ihr Erspartes zu mehren. Im Sommer 1961 – vor 50 Jahren – verabschiedete die Bundesregierung das Vermögensbildungsgesetz (damals 312-DM-Gesetz). Mit ihm sollte die Vermögensbildung in Arbeitnehmerhänden gefördert werden. Millionen Bundesbürger haben seitdem die vermögenswirksamen Leistungen (VL) regelmäßig genutzt. Der geförderte Betrag wurde mehrfach heraufgesetzt. Ein großes Vermögen lässt sich mit ihnen zwar nicht verdienen, ein kleines aber schon. Je nach Tarifvertrag oder betrieblicher Vereinbarung übernimmt der Chef einen Teil oder sogar die gesamte VL-Sparrate, die heute bei bis zu 40 Euro im Monat liegt, also bis zu 480 Euro im Jahr – zusätzlich zum Gehalt. Verzichten sollte man auf dieses Geld auf keinen Fall. Hinzu kommt, dass der Staat bestimmte Formen des VL-Sparens, insbesondere das so genannte Beteiligungssparen (dazu gehören beispielsweise Aktienfonds), mit Zulagen fördert, wenn der Arbeitnehmer bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreitet. Voraussetzung ist, dass der Arbeitnehmer einen Sparvertrag nach dem so genannten 480-Euro-Gesetz abschließt. Dieser Vertrag läuft sechs Jahre. Bevor der Sparer über die angesammelte Summe verfügen kann, muss der Vertrag noch maximal ein Jahr ruhen. Wer möchte, kann seine VL-Leistungen auch für eine betriebliche Altersversorgung nutzen.

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15.02.2012 - Fleißige Deutsche: Geld- und Immobilienvermögen erreicht zehn Billionen Euro

05.01.2012 - Beste Geldanlage 2011: Hoher Wertzuwachs mit Gold, herbe Verluste mit Aktien

19.12.2011 - Zwei von drei Jugendlichen bekommen regelmäßig Taschengeld

24.11.2011 - Anlageberatung der Banken besser als ihr Ruf

27.10.2011 - Geldfälscher bevorzugen Fünfzig- und Zwanzig-Euro-Scheine

28.09.2011 - Hypothekenzinsen historisch niedrig